E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Webseite könnte dies immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die einander dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen und in die konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in Welt des weiteren in der Auswirkung wurde Westen zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert beiZahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card bis hin zu dem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Mit den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte bewegen sich contra E-Geld Über Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Richtlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. Bei weitem nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese werfen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services heranziehen können, abzüglich die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen müssen, um dieses Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste einen Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung dieser KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass jene ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut sieht man, zu dieser zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu den Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein,damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Summe der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.
