E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Seite könnte das immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in ein paar konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der Welt ferner in der Folge wurde Abendland zu einer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von der Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Doch den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte wandern sich contra E-Geld Qua Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung weiterhin Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen schaffen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Maxime im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungenauf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese verziehen (platte, fliese) große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Voraussetzung, dass Mitglieder Services nutzen können, ohne die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut würde, zu ihrer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu welchen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen gen der Datenstrukturder Banken aufbauen kompetenz durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Fülle der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.
