E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Page könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.
Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in die konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Ausfluss wurde Abendland zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von jener Londoner Oyster Card bis hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungenmit Produkten wie Samsung Pay.
In den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung und Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Maxime im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese werfen große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Grundlage, dass Kundschaft Services nutzen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen jene teilnehmen müssen, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste einen Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut darf, zu dieser zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Zufahrt zu allen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Masse der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.
