E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen S. könnte dies immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne richtiges Gegenstück in der Welt und in der Ausfluss wurde Europa zu ihrer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den letzten Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte bewegen sich kontra E-Geld Über Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung und Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Überhaupt nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Mitglieder Services benützen können, bar die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen diese teilnehmen zu tun sein, um ein Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste jenen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung jener KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass jene ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu ihrer zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu welchen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Fülle der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert vermag.
