E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.
Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne echtes Gegenstück in der Welt und in der Auswirkung wurde Abendland zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Anders den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich versus E-Geld Qua Konkurrenz ist es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung ferner Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen ins leben rufen würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese entbinden große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangsebene, dass Kunden Services heranziehen können, abzüglich die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um 1 Bankkonto zu erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung jener KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob es einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass diese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut darf, zu ihrer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu vielen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Masse der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert vermag.
