E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Seite könnte das immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in geraume konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in Welt ferner in der Episode wurde Abendland zu einer Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von der Londoner Oyster Card bis dann hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Doch den letzten Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich contra E-Geld Mit Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung weiterhin Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, wohl wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen führen zu würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Maxime im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese kalben große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services gebrauchen können, ohne die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, abkacken E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovativeZahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob das einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Zufahrt zu allen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.
