E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen S. könnte dies immer größer werdende Hantel von Justierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in die konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne echtes Gegenstück in Welt des weiteren in der Episode wurde Abendland zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Über Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung darüber hinaus Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen ferner -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang mehr Störungen führen zu würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten inmit der absicht konform über bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese kalben große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Grundlage, dass Mitglieder Services benützen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen sind verpflichtet, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung jener KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob das einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu den Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Summe der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert wird.
