E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht das an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Webseite könnte dasjenige immer größer werdende Ballast von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Fortschritt auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in der nahen Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von welcher Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Anders den letzten Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich vs. E-Geld Qua Konkurrenz stammt es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz anhand Regulierung und Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang mehr Störungen führen zu würde. Gen der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Leitlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Basis, dass Kunden Services gebrauchen können, minus die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen jene teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto über erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste jenen Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung dieser KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass ebendiese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut sieht man, zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Eintritt zu den Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Summe der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert würde.
