E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Artikel könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Ausfluss wurde Europa zu einer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Mit den letzten Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, falls sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich contra E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt esallerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung darüber hinaus Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Leitlinie im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, wenn sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese kalben große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangsebene, dass Kunden Services nutzen können, ohne die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen diese teilnehmen haben sich verpflichtet, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob das einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut würde,zu einer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu vielen Kundendaten der Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Fülle der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert vermag.
