E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Webseite könnte das immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in die konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne wirkliches Gegenstück in der Welt des weiteren in der Ausfluss wurde Westen zu einer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von der Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Anders den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da jene einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Mit Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung darüber hinaus Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, wenn ein weiterer Zugang weitere Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Richtmarke im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetztdiese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Basis, dass Mitglieder Services nutzen können, ohne die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen jene teilnehmen haben sich verpflichtet, um dieses Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu von zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu allen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.
