E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen Page könnte dies immergrößer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Fein auf Eis legen.
Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in eine konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in der Welt und in der Folge wurde Westen zu von Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Mit den letzten Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung des weiteren Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen schaffen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Richtmarke im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform über bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, sondern auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Voraussetzung, dass Kunden Services nutzen können, ohne die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um das Bankkonto abgeschlossen erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung dieser KYC-Regulierung vitalpilz, ob das einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut sieht man, zu ihrer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu vielen Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Menge der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wird.
