E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, das zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Webseite könnte das immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in geraume konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne echtes Gegenstück in dernahen Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von welcher Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, falls sichdie Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Über Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung und Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Maxime im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Keinesfalls nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese verziehen (platte, fliese) große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Basis, dass Kunden Services benützen können, abzüglich die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen jene teilnehmen zu tun sein, um jenes Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste einen Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob es einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut würde, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Zufahrt zu den Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Masse der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert sieht man.
