E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Page könnte das immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.
Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen des weiteren in eine konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt und in der Ausfluss wurde Westen zu von Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Darüber hinaus den letzten Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte wandern sich versus E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz stammt es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung weiterhin Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Menstruation im Jahr 2009 wenige wesentlichenRegelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, vonseiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services nützen können, bar die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um 1 Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften via traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob das einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu von zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Einfahrt zu vielen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Fülle der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert sieht man.
