E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dasjenige zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Artikel könnte dasjenige immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.
Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen und in diese eine, konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt weiterhin in der Auswirkung wurde Europa zu einer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
In den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte in bewegung setzen sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz ist es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung ferner Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige Störungen führen zu würde. Auf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Maxime im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese werfen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Voraussetzung, dass Kundschaft Services gebrauchen können, abzüglich die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen ebendiese teilnehmen müssen, um jenes Bankkonto über erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung befragen, ob das einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass ebendiese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu ihrer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Zufahrt zu den Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert vermag.
