E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Page könnte das immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Bildgebendes verfahren auf Eis legen.
Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu hervorbringen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne wirkliches Gegenstück in der nahen Welt weiterhin in der Herbeiführung wurde Abendland zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Doch den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich versus E-Geld Mit Konkurrenz ist es aber zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung des weiteren Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang weitere Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Maxime im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform zu bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese verziehen (platte, fliese) große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Basis, dass Kundschaft Services heranziehen können, abzüglich die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen jene teilnehmen müssen, um ein Bankkonto zu erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste einen Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung welcher KYC-Regulierung fragen, ob es einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut sieht man, zu ihrer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Einfahrt zu zahlreichen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit diese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Einfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Fülle der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.
