E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen Seite könnte das immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.
Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen ferner in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von seiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der nahen Welt und in der Episode wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.
Darüber hinaus den letzten Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte wandern sich contra E-Geld Via Konkurrenz ist es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz durch Regulierung darüber hinaus Beschränkungen zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten undurchführbar werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang sonstige Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.
Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese kalben große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Voraussetzung, dass Kunden Services gebrauchen können, bar die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen jene teilnehmen müssen, um das Bankkonto über erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste jenen Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?
Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung welcher KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass ebendiese ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut würde, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, dass die Banken den Anfahrt zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Fülle der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wird.
